金融 - 初级银行资格 - 银行业专业实务(个人理财)

按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A. 受托管理

B. 顾问服务

C. 业务咨询

D. 委托代理

客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括（）。

A. 提前终止风险

B. 流动性风险

C. 政策风险

D. 市场风险

E. 违约风险

下列可视为永续年金的有（）。

A. 整存整取

B. 存本取息

C. 利滚利

D. 零存整取

E. 持续分红的股票

基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。（）

A. 对

B. 错

分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于（）。

A. 汇率的波动

B. 保险公司制定的预定投资回报率

C. 利率的波动

D. 保险公司制定的预定死亡率

E. 保险公司制定的预定营运管理费用

保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订（）协议。

A. 委托代理

B. 转让

C. 授权

D. 特许权

下列各项中，说法正确的有（）。

A. 股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B. 债券的直接收益取决于债券利率

C. 债券的利率是不确定的，投资风险大

D. 基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E. 国债不存在违约风险

张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。(按复利计算，答案取近似数值)

A. 55265

B. 43259

C. 43295

D. 55256

在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A. 电话银行

B. 电子邮件

C. 短信

D. 网上银行

下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有（）。

A. 养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

B. 该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少

C. 该阶段家庭房贷仍保持较高需求

D. 该阶段建议购买长期护理类保险

E. 该阶段财富积累加快，支出降低