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甲银行向乙银行的赵某买了理财,快到期甲向乙提示兑现却被告知没有该款产品,不知情无法兑现,据了解赵某已经离职,但是私自使用公章和合同,在产品到期前一个月已经入狱,甲银行直接起诉乙……
根据以上资料,回答下列问题:
1、甲银行购买理财产品的时候,没有认真查询理财登记系统,这属于( )风险。
2、银行的行长赵某私自卖理财的行为属于( )风险。
3、甲银行起诉乙银行,乙银行将面临( )风险。
4、针对乙银行出现的问题,今后应该怎么加强管理( )。


第 1 问

A. 信用风险

B. 操作风险

C. 市场风险

D. 利率风险

第 2 问

A. 信用风险

B. 操作风险

C. 合规风险

D. 市场风险

第 3 问

A. 声誉风险

B. 市场风险

C. 信用风险

D. 法律风险

第 4 问

A. 加强日常合规管理

B. 对借款人进行信用分析

C. 建立有效的合规问责制度

D. 加强银行内部控制建设

参考答案: B BC AD ACD

详细解析:

本题考查金融风险的类型。
狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中,因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等,而蒙受经济损失的可能性。广义的操作风险是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。
根据题干,甲银行购买理财产品的时候,没有认真查询理财登记系统,这属于操作风险,所以选择B选项。
A选项,信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务,或信用质量发生改变而影响金融产品价值,从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险;
C选项,广义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的变动而可能带来的收益或损失;狭义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的不利变动而可能遭受的损失;
D选项,利率风险是指有关主体在货币资金借贷中,因利率在借贷有效期中发生意外变动,而蒙受经济损失的可能性。

本题考查金融风险的类型。
狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中,因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等,而蒙受经济损失的可能性。广义的操作风险是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。
法律风险与合规风险:是特殊的操作风险,指金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违反有关法律或法规,或有关条款在法律上不具备可实施性,或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责,因而蒙受经济损失的可能性。根据题干,私自卖理财违反了操作风险和合规风险。
A选项,信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务,或信用质量发生改变而影响金融产品价值,从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险;
D选项,广义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的变动而可能带来的收益或损失;狭义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的不利变动而可能遭受的损失。

本题考查金融风险的类型。
法律风险与合规风险:是特殊的操作风险,指金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违反有关法律或法规,或有关条款在法律上不具备可实施性,或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责,因而蒙受经济损失的可能性。
声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价,而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况,从而蒙受相应经济损失的可能性。根据题干,甲银行起诉乙银行,乙银行将受到的风险是声誉风险和法律风险,应该选择AD选项。
C选项,信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务,或信用质量发生改变而影响金融产品价值,从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险;
B选项,广义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的变动而可能带来的收益或损失;狭义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的不利变动而可能遭受的损失。

本题考查风险管理的措施。
A和C属于合规风险的管理,D属于操作风险的管理,B属于信用风险的管理。
根据题干,全文没有涉及信用风险,所以选择的话要选择ACD。

上一题