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详细解析:

一、贷款审查
贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。具体审查内容包括：
(1) 借款人资格和条件是否具备；
(2) 借款用途是否符合银行规定；
(3) 申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定；
(4) 借款人提供的材料是否完整、合法、有效；
(5) 贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；
(6) 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；
(7) 其他需要审查的事项。

贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。
贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立与完善借款人信用记录和评价体系。
二、贷款审批
贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时并有针对性地调整审批政策，加强对相关贷款的管理。
个人贷款的审批流程如下：
（一） 组织报批材料
个人贷款业务部门负责报批材料的组织。报批材料具体包括个人信贷业务审批申请表、报批材料清单以及申请的某类贷款相关办法及操作规程规定需提供的材料等。
（二） 审批
贷款审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
（三） 提出审批意见
采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审批意见。采用双人或多人审批时，审批人各自签署审批意见。
贷款审批人对个贷业务的审批意见，一般为“同意”"否决”两种。